Poster iklan dan pemasaran untuk majikan liputan Belanda dari c. 1900-1918 menggambarkan seorang ksatria lapis baja
Asuransi adalah sarana perlindungan dari kerugian moneter. Ini adalah bentuk manajemen bahaya, biasanya digunakan untuk lindung nilai terhadap bahaya kontingen atau kerugian yang tidak pasti.
Entitas yang menawarkan asuransi dikenal sebagai perusahaan asuransi, agen pertanggungan, penyedia cakupan atau penjamin emisi. Seorang pria atau wanita atau entitas yang membeli pertanggungan disebut pemegang polis, pada saat yang sama sebagai orang atau entitas yang dilindungi di bawah polis disebut sebagai tertanggung. Pemegang polis dan tertanggung secara teratur digunakan sebagai namun tidak selalu sinonim, karena cakupan dapat setiap begitu sering membuat lebih besar untuk tertanggung tambahan yang tidak membeli cakupan. Transaksi asuransi termasuk pemegang polis dengan asumsi kerugian yang dijamin, diakui, dan relatif kecil dalam bentuk pembayaran (tingkat atas, dikurangkan) kepada perusahaan asuransi dalam perdagangan untuk janji perusahaan asuransi untuk mengkompensasi tertanggung jika terjadi kerugian yang diselimuti. Kerugian mungkin juga atau tidak akan ekonomis, tetapi harus direduksi menjadi kata-kata ekonomi. Selain itu, umumnya memerlukan sesuatu di mana tertanggung memiliki hobi yang dapat diasuransikan yang dipasang melalui kepemilikan, kepemilikan, atau pacaran pra-hadiah.
Tertanggung mendapat perjanjian, yang disebut sebagai cakupan pertanggungan, yang merinci situasi dan keadaan di bawah mana perusahaan asuransi akan memberi kompensasi kepada tertanggung, atau penerima manfaat atau penerima penugasan khusus mereka. Jumlah uang yang dibebankan oleh perusahaan asuransi kepada pemegang polis untuk asuransi yang ditetapkan dalam asuransi dikenal sebagai tarif tertinggi. Jika tertanggung meninjau kerugian yang mungkin termasuk melalui polis asuransi, tertanggung mengajukan klaim kepada perusahaan asuransi untuk diproses dengan menggunakan adjuster klaim. Harga wajib di luar kantong yang diperlukan melalui kebijakan pertanggungan sebelum perusahaan asuransi akan membayar klaim disebut deductible (atau jika diperlukan melalui asuransi kesehatan, copayment). Perusahaan asuransi juga dapat melakukan lindung nilai atas peluangnya sendiri dengan menunda reasuransi, di mana setiap perusahaan asuransi lainnya setuju untuk membawa beberapa risiko, terutama jika perusahaan asuransi utama menganggap ancaman itu terlalu besar untuk dibawa. History[edit]Strategi awal[edit]
Pedagang telah mencari cara untuk mengurangi risiko mengingat kejadian awal itu. Digambarkan, Gubernur Serikat Pedagang Anggur melalui Ferdinand Bol, c. 1680.
Metode untuk mengubah atau mendistribusikan ancaman telah dilakukan oleh investor Babilonia, Cina dan India selama di masa lalu sejak milenium ke-3 dan ke-2 SM, masing-masing. [1] [2] Pedagang Tiongkok yang melakukan perjalanan jeram sungai yang berbahaya dapat mendistribusikan kembali barang dagangan mereka di banyak kapal untuk membatasi kerugian karena kapal yang belum menikah terbalik.
Codex Hammurabi Undang-Undang 238 (c. 1755-1750 SM) menetapkan bahwa seorang kapten laut, manajer pengiriman, atau penyewa kapal yang menyimpan pengiriman dari total kerugian hanya diperlukan untuk membayar setengah biaya kapal kepada pemilik kapal. [3] [empat] [5] Dalam Digesta seu Pandectae (533), volume kedua dari kodifikasi hukum yang diperintahkan oleh Justinian I (527–565) dari Kekaisaran Romawi Timur, sebuah opini kriminal yang ditulis dengan menggunakan ahli hukum Romawi Paulus pada awal Krisis Abad Ketiga pada tahun 235 M menjadi dilindungi sekitar Lex Rhodia.("Peraturan Rhodian") yang mengartikulasikan sila umum cakupan laut yang didirikan di pulau Rhodes sekitar seribu hingga 800 SM sebagai anggota Doric Hexapolis, masuk akal melalui Fenisia selama invasi Dorian yang diusulkan dan munculnya Orang Laut yang diakui pada tahap tertentu di Abad Kegelapan Yunani (c. 1100-c. 750) yang menyebabkan proliferasi dialek Yunani Doric. [6] [7] [8]
Peraturan umum yang disukai merupakan sila dasar yang mendasari semua cakupan. [7] Pada tahun 1816, sebuah penggalian arkeologi di Minya, Mesir (di bawah Eyalet Kekaisaran Ottoman) menghasilkan pil era dinasti Nerva-Antonine dari reruntuhan Kuil Antinous di Antinoöpolis, Aegyptus yang menetapkan kebijakan dan iuran klub dari kolegium masyarakat pemakaman yang dipasang di Lanuvium, Italia sekitar tahun 133 M selama pemerintahan Hadrian (117-138) dari Kekaisaran Romawi. [7] Pada tahun 1851 M, Calon Hakim Agung A.S. Joseph P. Bradley (1870–1892 M), segera setelah dipekerjakan sebagai aktuaris untuk Perusahaan Asuransi Jiwa Manfaat Bersama, menyerahkan sepotong tulisan kepada Journal of the Institute of Actuaries yang merinci laporan kuno tentang tabel kehidupan generasi dinasti Severan yang disusun dengan bantuan ahli hukum Romawi Ulpian sekitar tahun 220 M sepanjang masa pemerintahan Elagabalus (218–222) yang merupakan juga tercakup dalam Digesta. [sembilan]
Konsep asuransi juga telah ditemukan dalam kitab suci Hindu abad ke-3 SM termasuk Dharmasastra, Arthashastra dan Manusmriti. [10] Orang-orang Yunani yang bersejarah memiliki pinjaman laut. Uang maju pada pengiriman atau kargo, untuk dilunasi dengan bunga besar jika perjalanan berkembang. Namun, uang itu tidak akan lagi dilunasi sama sekali jika kapal telah hilang, akibatnya membuat harga bunga cukup tinggi untuk membayar untuk saat ini tidak handiest untuk menggunakan modal tetapi juga untuk risiko menjatuhkannya (benar-benar didefinisikan dengan bantuan Demosthenes). Pinjaman orang ini sejak itu tidak biasa di tanah maritim di bawah panggilan obligasi bottomry dan respondentia. [11]
Cakupan langsung risiko laut untuk kelas atas yang dibayarkan secara independen dari pinjaman dimulai di Belgia sekitar 1300 M.
Kontrak asuransi terpisah (yaitu, kebijakan cakupan yang sekarang tidak dibundel dengan pinjaman atau jenis kontrak lainnya) telah ditemukan di Genoa pada abad ke-14, seperti halnya cakupan kolam renang yang disponsori dengan bantuan janji perkebunan tanah. Perjanjian cakupan pertama yang diakui berasal dari Genoa pada tahun 1347. Selanjutnya pada abad berikutnya, cakupan maritim berkembang secara luas, dan tarif secara intuitif banyak dengan bahaya. [12] Kontrak cakupan baru ini memungkinkan asuransi dipisahkan dari investasi, pemisahan peran yang pertama kali terbukti bermanfaat dalam asuransi laut.
Liputan liputan keberadaan yang paling awal diakui dibuat di Royal Exchange, London, pada tanggal 18 Juni 1583, seharga £ 383, 6s. [11] Metode modern[edit]
Asuransi menjadi cara yang lebih canggih di Eropa generasi Pencerahan, di mana jenis khusus maju.
Asuransi properti seperti yang kita kenal sekarang dapat ditelusuri ke Kebakaran Besar London, yang pada tahun 1666 melahap lebih dari 13.000 rumah. Efek yang menghancurkan dari perapian mengubah peningkatan cakupan "dari masalah kenyamanan menjadi salah satu urgensi, perubahan pendapat yang direnungkan dalam dimasukkannya domain Sir Christopher Wren untuk "Kantor Asuransi" dalam rencana barunya untuk London pada tahun 1667. [13] Sejumlah skema asuransi kebakaran yang dicoba tidak menghasilkan apa-apa, namun pada tahun 1681, ekonom Nicholas Barbon dan 11 rekannya memasang organisasi asuransi kebakaran pertama, "Kantor Asuransi untuk Rumah", di belakang Royal Exchange untuk memastikan rumah bata dan bingkai. Awalnya, 5.000 rumah telah diasuransikan dengan bantuan Kantor Asuransinya. [14]
Pada saat yang sama, skema cakupan pertama untuk underwriting usaha bisnis menjadi tersedia. Pada akhir abad ketujuh belas, ledakan London sebagai pusat perubahan menjadi tumbuh karena permintaan untuk cakupan laut. Pada akhir 1680-an, Edward Lloyd membuka kedai kopi, yang telah menjadi lokasi perakitan untuk acara-acara dalam industri perkapalan yang ingin mengasuransikan kargo dan kapal, bersama dengan mereka yang cenderung menanggung usaha semacam itu. Awal informal ini menyebabkan status quo pasar cakupan Lloyd's of London dan banyak bisnis pengiriman dan cakupan terkait. [15]
Pedoman asuransi jiwa pertama diambil pada awal abad ke-18. Perusahaan pertama yang menawarkan asuransi jiwa menjadi Amicable Society untuk Kantor Jaminan Abadi, yang berbasis di London pada tahun 1706 oleh William Talbot dan Sir Thomas Allen. [enam belas] [17] Atas sila yang sama, Edward Rowe Mores mendirikan Society for Equitable Assurances on Lives and Survivorship pada tahun 1762.
Ini menjadi perusahaan asuransi bersama pertama di sektor ini dan memelopori premi berbasis usia berdasarkan tingkat kematian yang meletakkan "kerangka kerja untuk latihan dan peningkatan asuransi klinis" dan "dasar garansi hidup mutakhir di mana semua skema garansi hidup pada akhirnya didasarkan pada. " [18]
Di masa lalu karena "twist of fate insurance" abad ke-19 mulai menjadi tersedia. [19] Perusahaan pertama yang menawarkan asuransi kebetulan berubah menjadi Railway Passengers Assurance Company, dibentuk pada tahun 1848 di Inggris untuk memastikan terhadap meningkatnya jumlah korban jiwa di mesin kereta api yang baru lahir.